智能進件流程 聚合多種渠道,大幅提升獲客能力。無紙化純線上申請,靈活表單配置和身份驗證流程。智能營銷渠道管理和推薦引擎,支持專屬二維碼營銷,動态績效管理。
線上反欺詐 設備反欺詐,生物識别加地理位置監測。大數據反欺詐,多維識别智能分析。關聯反欺詐,用戶行為、黑名單庫等深度解析。
線下财務調查 基于路徑規劃的智能派單系統,最大化提升客戶經理效率和服務效果。标準調查問卷和智能算法,支持100+細分行業調查。系統底層交叉驗證和自動财務報表生成。
智能決策引擎 聚合多源風控數據,專家風險決策引擎基于50多家銀行和10000多場線下審貸會的信審經驗,聯合銀聯智策、上海财大等,通過自主研發的EMtool算法和大數據機器學習等算法提升決策引擎的精度和效率。
智能進件流程 聚合多種渠道,大幅提升獲客能力。無紙化純線上申請,靈活表單配置和身份驗證流程。智能營銷渠道管理和推薦引擎,支持專屬二維碼營銷,動态績效管理。
線上反欺詐 設備反欺詐,生物識别加地理位置監測。大數據反欺詐,多維識别智能分析。關聯反欺詐,用戶行為、黑名單庫等深度解析。
線下财務調查 基于路徑規劃的智能派單系統,最大化提升客戶經理效率和服務效果。标準調查問卷和智能算法,支持100+細分行業調查。系統底層交叉驗證和自動财務報表生成。
智能決策引擎 聚合多源風控數據,專家風險決策引擎基于50多家銀行和10000多場線下審貸會的信審經驗,聯合銀聯智策、上海财大等,通過自主研發的EMtool算法和大數據機器學習等算法提升決策引擎的精度和效率。
智能微貸業務
智能微貸業務介紹
典型合作客戶
智能微貸業務光速申請
産品介紹
智能信貸平台是方付通為區域性銀行量身打造的集貸款進件申請、線上反欺詐、大數據評分、智能規則引擎、财務分析、營銷推廣等功能于一體的微貸業務支撐系統。該系統通過聚合線上數據服務及智能評分技術,全面展現客戶消費、銀行卡交易、共債、黑名單及征信情況,同時依托德國IPC線下采集、交叉檢驗及标準化智能問卷技術,有效降低線下評估難度和客戶經理道德風險,提高調查審批效率,全面提升面向商戶、農戶、小微企業、個人等群體的信貸服務能力。
産品優勢
提速提量提效率 科技手段輔助銀行 提高微貸效率廣獲客 激活僵屍客戶 提高市場占有率
提高收益 降低獲客成本 降低運營成本 降低逾期率 加深市場滲透率
提高風控水平 信貸工廠智能化 前端提高線下調查的标準和智能化 中後台融合大數據,自動交叉驗證 自動審批水平,全面提升風控水平
系統算法模型 自主研發EMtool算法 大幅提升專家模型建模精度 SVM和XGBoost算法 通過機器學習提升算法效率
專家團隊
方付通智能信貸事業部擁有一支穩定強大的團隊,擁有多名國際和國内專家,信貸項目實施遍布全球,在普惠金融領域擁有10年以上項目管理和全面風險控制經驗。
核心團隊人員介紹
  • 毛奇浩顧問
    曾擔任上海證大集團戰略投資項目經理和董事長助理,北京捷越聯合信息咨詢有限公司高管,上海榮正利保投資管理有限公司投資總監,對戰略發展、運營管理、金融科技等方面都有長期的深入思考和豐富實踐。
    清華大學工商管理碩士(MBA),南京大學理學學士。
  • Vitaliy Abayev董事長助理/金融合作部負責人
    擁有20年中國及東歐國家銀行從業經驗和項目咨詢經驗,曾就職德國IPC公司烏克蘭區域,并擔任烏克蘭第一國際銀行、比雷埃夫斯銀行、瑞典銀行、俄羅斯外貿銀行、普利瓦銀行的高級管理崗位,包括分行行長及零售部總經理等職務。自2015年加入中國區工作,先後領導山西省山陰農商銀行和甯波鎮海農商銀行微貸項目、河南修武農商行智能微貸項目。2017年5月方付通收購SBC信貸咨詢公司後,擔任董事長助理/金融合作部負責人。畢業于Pridneprovsk州立大學,獲得金融碩士學位。
  • Robert Scheunpflug(羅伯特)智能信貸事業部副總監/項目實施部負責人
    擁有12年中國及東歐國家小微信貸項目咨詢、小微企業貸款及個貸經驗。2005年,就職于德國IPC公司,作為第一批IPC進入中國的IPC信貸專家,主要負責中國農商行及農信聯社小微信貸咨詢項目,包括蘇州銀行、甯波鄞州農商行等,參與25家銀行及項目及管理1000億小微信貸規模。在2013年,聯合創立以IPC技術為核心的SBC信貸咨詢公司服務于農商行及農信聯社,并擔任CEO兼高級銀行顧問。2017年5月方付通收購SBC信貸咨詢公司後,擔任智能信貸事業部副總監/項目實施部負責人。畢業于德國柏林洪堡大學,政治學碩士學位。
  • 廖志英智能信貸事業部副總監/風控建模部負責人
    擁有12年中國及東亞、非洲國家小微信貸項目咨詢、小微企業貸款及小微機構評級經驗。2005年,就職于德國IPC公司,作為第一批IPC進入中國的IPC信貸專家,主要負責中國農商行及農信聯社小微信貸咨詢項目,包括台州銀行、包商銀行、貴陽銀行等,參與30家銀行及項目及管理1000億小微信貸規模。2008年就職于國家開發銀行,任小微信貸技術培訓專家。2013年,聯合創立以IPC技術為核心的SBC信貸咨詢公司服務于農商行及農信聯社。曾大量參與世界銀行、IFC、法蘭克福金融管理學院、英特華咨詢、沛豐評級、MicroFinaza Rating評級公司的國内外信貸風控管理項目,在普惠金融領域有着廣泛的從業經驗。2017年5月方付通收購SBC信貸咨詢公司後,擔任智能信貸事業部副總監/風控建模部負責人。畢業于德國多特蒙德大學,獲得工程博士學位。
  • Oleksiy Krysynskyy智能信貸事業部/風控建模部 風控總監
    擁有12年在中國及東歐國家銀行從業經驗和項目咨詢經驗。曾就職烏克蘭伯拉姆銀行,擔任微貸部總經理。2013年加入中國區工作,先後領導了潞城農商銀行農貸項目、漳澤農商行農貸項目、陽城農商行農貸項目,并主導了微貸和農貸專家模型決策引擎的開發工作。2017年5月方付通收購SBC信貸咨詢公司後,擔任智能信貸事業部/風控建模部 風控總監。畢業于烏克蘭尼古拉耶夫農業大學,獲得工商管理碩士學位。
毛奇浩
顧問
曾擔任上海證大集團戰略投資項目經理和董事長助理,北京捷越聯合信息咨詢有限公司高管,上海榮正利保投資管理有限公司投資總監,對戰略發展、運營管理、金融科技等方面都有長期的深入思考和豐富實踐。
清華大學工商管理碩士(MBA),南京大學理學學士。
Robert Scheunpflug(羅伯特)
智能信貸事業部副總監/項目實施部負責人
擁有12年中國及東歐國家小微信貸項目咨詢、小微企業貸款及個貸經驗。2005年,就職于德國IPC公司,作為第一批IPC進入中國的IPC信貸專家,主要負責中國農商行及農信聯社小微信貸咨詢項目,包括蘇州銀行、甯波鄞州農商行等,參與25家銀行及項目及管理1000億小微信貸規模。在2013年,聯合創立以IPC技術為核心的SBC信貸咨詢公司服務于農商行及農信聯社,并擔任CEO兼高級銀行顧問。2017年5月方付通收購SBC信貸咨詢公司後,擔任智能信貸事業部副總監/項目實施部負責人。畢業于德國柏林洪堡大學,政治學碩士學位。
廖志英
智能信貸事業部副總監/風控建模部負責人
擁有12年中國及東亞、非洲國家小微信貸項目咨詢、小微企業貸款及小微機構評級經驗。2005年,就職于德國IPC公司,作為第一批IPC進入中國的IPC信貸專家,主要負責中國農商行及農信聯社小微信貸咨詢項目,包括台州銀行、包商銀行、貴陽銀行等,參與30家銀行及項目及管理1000億小微信貸規模。2008年就職于國家開發銀行,任小微信貸技術培訓專家。2013年,聯合創立以IPC技術為核心的SBC信貸咨詢公司服務于農商行及農信聯社。曾大量參與世界銀行、IFC、法蘭克福金融管理學院、英特華咨詢、沛豐評級、MicroFinaza Rating評級公司的國内外信貸風控管理項目,在普惠金融領域有着廣泛的從業經驗。2017年5月方付通收購SBC信貸咨詢公司後,擔任智能信貸事業部副總監/風控建模部負責人。畢業于德國多特蒙德大學,獲得工程博士學位。
Vitaliy Abayev
董事長助理/金融合作部負責人
擁有20年中國及東歐國家銀行從業經驗和項目咨詢經驗,曾就職德國IPC公司烏克蘭區域,并擔任烏克蘭第一國際銀行、比雷埃夫斯銀行、瑞典銀行、俄羅斯外貿銀行、普利瓦銀行的高級管理崗位,包括分行行長及零售部總經理等職務。自2015年加入中國區工作,先後領導山西省山陰農商銀行和甯波鎮海農商銀行微貸項目、河南修武農商行智能微貸項目。2017年5月方付通收購SBC信貸咨詢公司後,擔任董事長助理/金融合作部負責人。畢業于Pridneprovsk州立大學,獲得金融碩士學位。
Oleksiy Krysynskyy
智能信貸事業部/風控建模部 風控總監
擁有12年在中國及東歐國家銀行從業經驗和項目咨詢經驗。曾就職烏克蘭伯拉姆銀行,擔任微貸部總經理。2013年加入中國區工作,先後領導了潞城農商銀行農貸項目、漳澤農商行農貸項目、陽城農商行農貸項目,并主導了微貸和農貸專家模型決策引擎的開發工作。2017年5月方付通收購SBC信貸咨詢公司後,擔任智能信貸事業部/風控建模部 風控總監。畢業于烏克蘭尼古拉耶夫農業大學,獲得工商管理碩士學位。
核心技術
方付通信貸團隊擁有超過12年IPC信貸技術推廣經驗,所服務機構超100家,所管理的信貸規模超1000億。方付通核心專家團隊也是IPC信貸技術被引入中國的第一批專家成員。在把IPC核心信貸技術線上化和智能化的過程中,方付通擁有并發起了兩項核心技術的專利申請。
智能問卷調查技術
方付通智能信貸系統内設83個細分行業,針對這些細分行業開發了128套交叉檢驗工具。當客戶經理在現場調查的過程中選擇細分行業,系統會自動配置該細分行業的調查問卷模闆。通過和美國知名大學(主攻GRE題庫算法)開展産學研究項目,進一步提高問卷的智能化、效率和反欺詐水平。客戶經理在完成現成調查問卷采集之後,系統會進行核心科目和要素的交叉驗證和生成标準信貸調查報告,包括資産負債表和損益表、全量财務比率、全套影像資料、軟信息等各類信息。
基于Emtool+AI算法的專家模型風險決策引擎技術
方付通智能信貸系統部署了基于EMtool+AI算法的專家模型風險決策引擎。EMtool算法是方付通擁有自主知識産權的專家模型建模算法,通過和上海财經大學開展産學研究項目,進一步引入了SVM/XGBOOST的AI算法,顯著提升了決策引擎的精度。此外,方付通智能信貸系統提供靈活額度測算模型和基于風險的利率定價模型,從而提供全面穩健的風險決策建議。經過我們對某銀行小微存量貸款數據對比分析,EMtool+AI專家模型的精度逼近人工審貸會決策結果(審批通過筆數差距僅為6%)。
實施案例
2018.11 2018.11 2018.11 2018.9 2018.6 2018.5 2018.4 更多
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